银行一直是百姓理财的主渠道。它的基本服务有：
存款: 活期存款、定期存款、
整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、协定存款、通知存款。
贷款：短期贷款、中长期贷款基于以上项目衍生出银行个人服务项目林林种种层出不穷也日益完善。于是，个人银行业务已不是简单的存取借还，我们需要考虑的问题越来越多。
例如：
1．银行利率与通货膨胀率
相对其他投资品种，银行存款收益非常稳妥但也比较低。目前我国银行存款活期年利率仅为0.72%（税后仅为0.576%），一年定期仅为1.98%（税后仅为1.58%），而通货膨胀率却在3%以上。
显然，银行存款实际利率是负值，也就是说，钱存在银行里反而贬值了。
2．存款组合
银行存款的有长期短期，长期的利率比短期的高，但是存期越长不一定越划算。
不少人为了多得利息，盲目地把余钱全都存成长期。结果某天突然急需用钱，只好办理提前支取（一般只能一次），就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。如果国家上调利息的话，那么损失就更惨重了。
“我需要多少流动资金？”
“我如何应对大额意外支出？”
“我如何赚取最大利息？”
``````
这些都需要我们根据国家经济情况、自己的家庭收入以及消费结构等安排一定的存款比例，让存在银行里的钱最大限度地实现生息的同时以备不时之需。
3．消费信贷，明天的钱今天能否花得起
现在各家银行纷纷推出了个人消费信贷业务，很多人趋之若鹜，于是一批批“负翁”相继出炉。
例如，有位白领贷款买了一套总额50万的房子，结果每月房贷就占工资的一半多，所以只有“起得比麻雀早，睡得比猫头鹰晚，干得比老黄牛多”，日子可谓苦不堪言。
天下没有免费的午餐，盲目借债就意味着被套牢。
所以说，银行存贷款是一门因人而异因地制宜的大学问，它需要我们制定合理的规划，更好地实现现有资产的增值。 |
